제목 대출 재테크 조회수 : 1106

작성자   성공예감   등록일   2006-06-27 00:00:00   글번호   12 대출 재테크의 조건 - 대출 재테크의 기본은 잘 모으고 잘 굴리는 것이지만 거기에 못지않게 중요한 것이 새어 나가는 지출을 얼마나 잘 관리해서 줄이는가 입니다. 지속적으로 금리가 낮아지고 있어 기존의 대출 받은 것에 대해서도 신경쓰이고, 대출금리 인하에도 불구하고 투자해서 그 이상의 성과를 거둘 수 있는 대안도 마땅치 않아 보입니다. 경기가 회복세로 전환하는 듯한 기미가 보이기 전까지는 투자보다는 금융비용을 줄이고 미래에 대비하는 것이 좋습니다. 요새 대출은 신용에 문제만 없다면 골라서 받는 시대인 만큼 효과적인 대출활용으로 이자부담을 줄이는 것이 합리적인 재테크 일 것 입니다. 그렇다면 대출상품을 이용하는데 기본적인 재테크 조건에는 무엇이 있는지 알아 보겠습니다. ▶ 간단하고 편리한 대출일수록 이자가 비싸다는 사실을 기억하자. 편리성으로 따지자면 신용카드 현금서비스나 대출전용카드를 이용한 대출을 따를 것이 없습니다. 대출을 받기 위해 서류작성을 할 필요도 없고 따로 신청할 필요도 없습니다 그저 필요하면 통장에서 잔액 인출하듯 가까운 자동지급기를 찾기만 하면 되죠. 거기에 비해 일반대출의 경우에는 다소 번거로운 절차를 거쳐야 합니다. 필요한 때 서면으로 신청해야 하고 때로는 보증인이나 담보설정 절차도 거쳐야 됩니다. 대신에 이자는 어떨까요? 가장 편리한 카드 관련 대출이 가장 비싼 반면에 가장 복잡한 담보를 제공하고 받는 대출이 가장 저렴합니다. 편리성 보다는 실리를 따진다면 일부러 복잡한 대출을 받는 것도 충분한 가치가 있습니다. ▶ 꼼꼼하게 비교하고 인터넷을 활용하자. 예전에는 유리한 조건의 대출을 찾기 위해서는 직접 돌아다니는 수 밖에 없었습니다. 하지만 지금은 그럴 필요가 없습니다. 인터넷 검색만으로 발품을 팔 필요도 없이 손쉽게 비교할 수 있으며, 이를 전문으로 하는 사이트들도 이머니를 비롯하여 여럿 마련되어 있습니다. 또한 인터넷을 통해 대출을 신청하는 경우에는 직접 방문해서 신청할 때 보다 여러모로 혜택이 있습니다. 당연히 시간절감은 물론이거니와 무엇보다 대출이자도 창구신청 대출에 비해 저렴한 경우가 많을 것입니다. ▶ 대출금리 조건은 대출기간과 향후 시장추이를 감안해서 결정하자. 요즘처럼 금리가 하락하는 때에는 거기에 맞춰 대출금리도 바로 변동하는 시장금리 연동형이 유리합니다. 또한 반대로 금리가 상승하는 때에는 시중 금리가 오르더라도 대출금리에 변동이 없는 고정금리대출이 유리합니다. 그리고 일반적으로 고정금리대출이 시장금리 연동형에 비해 1~2% 정도 높게 형성되고 있습니다. 그렇기에 향후 대출이자를 결정짓는 가장 중요한 요소인 금리조건을 결정할 때에는 이러한 금리조건별 특징과 향후 금리전망을 두루 감안하여 신중하게 선택하는 것이 중요합니다. ▶ 대출금도 자금용도에 따라 구분해서 받는 것이 유리하다. 대출은 그 사용방법에 따라 일반대출과 한도대출(마이너스대출)로 구분할 수 있습니다. 일반대출은 대출을 한번 상환하고 나면 이를 다시 재사용할 수 없습니다. 다시 사용하려면 처음부터 새로 대출을 신청해서 받아야 하는 불편이 따릅니다. 대신에 상대적으로 금리가 저렴하다는 장점이 있죠. 이에 비해서 한도대출은 미리 정해진 대출한도 내에서는 얼마든지 갚고 쓰는 것을 자유롭게 할 수 있습니다. 하지만 금리면에서는 일반대출에 비해 조금 더 비싸다는 단점이 있습니다. 그러므로 이 두가지 서로 다른 특성을 감안해 고정적으로 필요한 금액은 일반대출로, 일시적으로 상환과 사용이 반복되는 금액은 한도대출로 받는 편이 보다 효과적인 방법일 것입니다. ▶ 대출금을 상환하는 방법도 꼼꼼히 따져보자. 대출금 상환방법에는 평상시는 이자만 부담하다가 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 만기상환방식과 주기적으로 원리금을 나눠 조금씩 갚아가는 분할상환방식이 있습니다. 규칙적인 수입이 있어 주기적으로 대출금을 갚아갈 수 있다면 아무래도 균등분할방식을 택하는 것이 유리할 것입니다. 또한 대출금 중도상환수수료도 감안할 필요가 있습니다. 대출 받는 입장에서는 나중을 대비해 대출기간을 여유있게 가져가려 하지만 이는 별로 좋은 생각이 아닙니다. 일반적으로 장기대출이 단기대출에 비해 금리면에서 높을 뿐 아니라 중간에 돈이 생겨 대출을 갚게 되면 중도상환수수료를 물어야 할 수도 있기 때문입니다. 무조건 길게 보다는 자금계획에 맞춰 그 상환방식이나 만기를 정하는 것이 바람직 할 것 입니다 ▶ 여유자금이 생기면 우선 대출부터 상환하자. 기본적으로 예금이율보다는 대출이율이 더 높기 마련입니다. 설령 표면적으로는 예금이율과 대출이율이 같은 수준이더라도 실제로 따져보면 대출이자는 매월 내야하는 반면에 예금이자는 만기에 그것도 세금을 떼고 받기 때문에 받는 예금이자보다 부담하는 대출이자가 더 커질 수 밖에 없습니다. 대출금을 갚기 위해 저축하는것 보다는 여유자금이 생길 때 마다 조금씩 갚아나가는 것이 보다 당연히 더 효과적인 재테크 방법입니다.

댓글